300.000-Euro-Kredit: Rate, Zinsen und Restschuld berechnen
Was kostet ein Kredit über 300.000 Euro? Annuität, anfängliche Tilgung, Zinsbindung, Restschuld und Gesamtkosten mit nachvollziehbaren Beispielen prüfen.
In diesem Artikel
Kurzantwort
Bei 300.000 Euro Darlehen bestimmt nicht der Betrag allein die Rate. Für ein Annuitätendarlehen ergibt sich die anfängliche Monatsrate näherungsweise aus Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 4 Prozent Sollzins und 2 Prozent anfänglicher Tilgung wären das zunächst 1.500 Euro monatlich. Restschuld, Effektivzins, Zinsbindung und Nebenkosten müssen separat berechnet werden; das Beispiel ist kein aktuelles Marktangebot.
Die anfängliche Rate überschlagen
Bei einem klassischen Annuitätendarlehen bleibt die Rate während der Sollzinsbindung grundsätzlich gleich. Der Zinsanteil sinkt mit der Restschuld, während der Tilgungsanteil steigt. Für die erste Rate hilft die Näherung:
Monatsrate ≈ 300.000 € × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12
| Beispielannahme | Anfängliche Monatsrate |
|---|---|
| 3 % Sollzins + 2 % Tilgung | ca. 1.250 € |
| 4 % Sollzins + 2 % Tilgung | ca. 1.500 € |
| 4 % Sollzins + 3 % Tilgung | ca. 1.750 € |
| 5 % Sollzins + 2 % Tilgung | ca. 1.750 € |
Die Beispiele dienen nur der Mathematik. Ein konkreter Effektivzins hängt unter anderem von Bonität, Beleihung, Zinsbindung, Auszahlung und Anbieter ab.
Restschuld ist wichtiger als die erste Jahresrate
Die anfängliche Tilgung sagt nicht direkt, wann der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Nach zehn oder fünfzehn Jahren kann eine erhebliche Restschuld verbleiben, die neu finanziert werden muss. Lassen Sie sich für jedes Angebot einen Tilgungsplan und die Restschuld zum Ende der Zinsbindung geben.
Kaufnebenkosten und Reserve ergänzen
Bei einer Immobilienfinanzierung ist der Kreditbetrag nicht mit dem Kaufpreis gleichzusetzen. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler erhöhen den Finanzierungsbedarf. Zusätzlich sollte eine Reserve für Reparaturen und unvorhergesehene Ausgaben bestehen.
Vier Belastungstests
- Rate bei unverändertem Einkommen und höheren Lebenshaltungskosten.
- Anschlussrate bei zwei Prozentpunkten höherem Zins.
- Mehrkosten bei Bauverzögerung und Bereitstellungszinsen.
- Tragbarkeit bei zeitweiligem Einkommensausfall.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Rate bei 300.000 Euro Kredit?
Sie hängt von Zins, Tilgung und Vertragsart ab. Bei 4 Prozent Sollzins und 2 Prozent anfänglicher Tilgung beträgt die anfängliche Annuität näherungsweise 1.500 Euro monatlich.
Wie viel Zinsen zahle ich insgesamt?
Das lässt sich ohne Tilgungsverlauf, Zinsbindung, Anschlusszins und Kosten nicht seriös sagen. Nutzen Sie einen vollständigen Tilgungsplan statt Zins × Jahre.
Reicht ein niedriger Monatsbetrag als Vergleich?
Nein. Eine niedrige Rate kann eine geringe Tilgung und hohe Restschuld bedeuten. Vergleichen Sie Effektivzins, Restschuld und Gesamtbelastung.
Offizielle Quellen und Rechtsgrundlagen
Zuletzt fachlich geprüft am 25.09.2026.