Kredit umschulden oder ablösen: Ersparnis korrekt berechnen
Kreditumschuldung prüfen: Ablösebetrag, Vorfälligkeit, neuer Effektivzins, Restlaufzeit, Gesamtkosten und Zusammenlegung mehrerer Kredite.
In diesem Artikel
Kurzantwort
Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn der Gesamtaufwand des neuen Kredits einschließlich Ablösebetrag, möglicher Vorfälligkeitsentschädigung und Zusatzkosten niedriger oder die neue Struktur nachweislich besser tragbar ist. Vergleichen Sie am selben Stichtag die verbleibenden Zahlungen des Altvertrags mit Gesamtbetrag und Laufzeit des neuen Vertrags.
Altvertrag sauber erfassen
Fordern Sie einen Ablösebetrag zu einem konkreten Datum an. Notieren Sie Restschuld, verbleibende Raten, Sollzins, Restlaufzeit und mögliche Entschädigung. Bei mehreren Krediten gehört jeder Vertrag einzeln in die Rechnung.
Neuvertrag vergleichen
Vergleichen Sie effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und verpflichtende Zusatzprodukte. Eine niedrigere Monatsrate kann allein durch eine längere Laufzeit entstehen und die Gesamtkosten erhöhen.
Vorfälligkeitsentschädigung
Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen begrenzt § 502 BGB die Entschädigung und nennt Ausschlussfälle. Für Immobiliar-Verbraucherdarlehen gelten andere Regeln. Lassen Sie die konkrete Berechnung und Vertragsart prüfen.
Zusammenlegung mehrerer Kredite
Eine Rate verbessert die Übersicht, beseitigt aber nicht automatisch die Ursache neuer Schulden. Kündigen oder reduzieren Sie nicht mehr benötigte Kreditlinien und behalten Sie eine Haushaltsreserve.
Häufige Fragen
Reicht ein niedrigerer Zinssatz für eine Ersparnis?
Nein. Ablösebetrag, Entschädigung, Gebühren, Laufzeit und neuer Gesamtbetrag müssen einbezogen werden.
Kann ich mehrere Kredite zusammenlegen?
Das ist möglich, wenn ein neuer Kreditgeber zustimmt. Die Wirtschaftlichkeit und neue Laufzeit sind separat zu prüfen.
Offizielle Quellen und Rechtsgrundlagen
Zuletzt fachlich geprüft am 25.09.2026.