Bareinzahlung am Automaten fehlt? So reklamieren Sie

Am Automaten festhalten, was mit den Scheinen passiert ist

Diese Anleitung gilt für private Euro-Einzahlungen am Automaten Ihrer Bank auf Ihr Euro-Girokonto in Deutschland. Eine Bareinzahlung auf ein Zahlungskonto ist ein Zahlungsdienst. Bei Fremdwährung, einem Geschäftskonto oder einem separaten Einzahldienst muss die passende Regel und Anlaufstelle für den konkreten Vorgang geprüft werden. § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 ZAG.

• Notieren Sie Datum, möglichst genaue Uhrzeit, Standort und Automatenkennung. Halten Sie fest, welche Scheine Sie eingelegt und welche Sie tatsächlich zurückerhalten haben.
• Sichern Sie den Beleg oder die angezeigte Fehlermeldung. Wenn der Automat einen Betrag angezeigt hat, schreiben Sie dazu, ob Sie ihn bestätigt haben und ob der Vorgang davor oder danach abbrach.
• Vergleichen Sie im Banking das gewählte Konto, die gebuchten Umsätze und den verfügbaren Betrag. Sichern Sie den Stand mit Datum und Uhrzeit. Bewahren Sie die Belege privat auf.
• Melden Sie die Abweichung über den offiziellen Bankkontakt und bitten Sie um eine Vorgangsnummer. Auch bei fehlendem Beleg helfen die Zeit, der Standort und eine möglichst genaue Stückelung bei der Zuordnung.

Ein Beleg für einen begonnenen Vorgang kann einen anderen Stand zeigen als ein Beleg über die bestätigte Einzahlung. Wenn Geld ausgegeben werden sollte und Ihr Konto belastet wurde, verwenden Sie den Ratgeber zur fehlenden Bargeldauszahlung.

Annahme, Buchung und Wertstellung getrennt prüfen

Zahlt ein Verbraucher Bargeld in der Währung des Zahlungskontos ein, muss der Zahlungsdienstleister den Betrag nach der Entgegennahme unverzüglich verfügbar machen und wertstellen. Für Nichtverbraucher nennt derselbe Absatz den auf die Entgegennahme folgenden Geschäftstag als spätesten Zeitpunkt. Bei einer Störung ist zuerst zu klären, welcher Betrag tatsächlich entgegengenommen wurde. § 675t Abs. 2 BGB.

Was Sie mit dem Kontoauszug vergleichen

Stand	Prüffrage
Entgegennahme	Welche Scheine hat der Automat behalten und welche hat er zurückgegeben?
Buchung	Welcher Betrag wurde dem richtigen Girokonto tatsächlich gutgeschrieben?
Wertstellung	Ab welchem Datum berücksichtigt die Bank den Betrag für die Zinsrechnung?
Verfügbarkeit	Welcher Betrag steht jetzt für eine Überweisung oder Lastschrift zur Verfügung?

Holt die Bank eine Buchung nach, lassen Sie sich den Annahmezeitpunkt und die Wertstellung erläutern. Falls auf dem Girokonto in der Zwischenzeit Sollzinsen angefallen sind, bitten Sie um eine nachvollziehbare Neuberechnung. Eine rückwirkende Wertstellung beantwortet die Zinsfrage. Ob eine Zahlung am ursprünglichen Fälligkeitstag ausgeführt wurde, prüfen Sie zusätzlich anhand ihrer eigenen Buchung.

Was Bank und Kunde bei einem Streit über den Betrag belegen können

Bitten Sie die Bank, den Vorgang anhand von Uhrzeit, Automatenkennung und Konto zuzuordnen und das Ergebnis des Abgleichs mitzuteilen. Fragen Sie konkret, ob das Automatenprotokoll einen Abbruch oder eine Rückgabe vermerkt und ob der Abgleich des Bargeldbestands einen Überschuss oder zurückgehaltene Scheine ergeben hat. Bei einem nicht oder fehlerhaft ausgeführten Zahlungsauftrag regelt § 675y Abs. 7 BGB die Nachverfolgung auf Verlangen. Absatz 1 sieht unter seinen Voraussetzungen eine Erstattung vor.

Streiten Sie mit der Bank über die ordnungsgemäße Ausführung eines Zahlungsvorgangs, muss sie nach § 676 BGB die korrekte Aufzeichnung und Buchung sowie die störungsfreie Ausführung nachweisen. Davon zu unterscheiden ist die Frage, wie viel Bargeld Sie überhaupt eingelegt und welchen Auftrag Sie erteilt haben. Das OLG Brandenburg, Urteil vom 19.10.2022, 4 U 217/21, unter II.1 b, beurteilte eine Einzahlung aus 2016 nach damaligem Recht. In diesem Fall musste der Kunde den von ihm behaupteten höheren Betrag belegen. Der bestätigte Automatenabbruch genügte dafür nicht.

Schreiben Sie deshalb beobachtete und geschätzte Beträge getrennt auf. Sichern Sie die Stückelung, vorhandene Belege und gegebenenfalls Angaben einer Person, die den Vorgang tatsächlich beobachtet hat. Ein Beleg über die Herkunft des Geldes kann Ihre Schilderung ergänzen. Für die Einzahlung kommt es auf den konkreten Automatenvorgang an.

Am [Datum] um [Uhrzeit] habe ich am Automaten [Ort, Kennung] für mein Girokonto [Kontoreferenz] [Betrag] Euro eingelegt. Der Automat gab [Betrag] Euro zurück und zeigte [Meldung]. Dem Vorgang sind bislang [Betrag] Euro Gutschrift zugeordnet. Bitte prüfen Sie den Vorgang und teilen Sie mir die festgestellte Summe, eine mögliche Korrekturbuchung und deren Wertstellung schriftlich mit.

Den offenen Betrag nach einer Teilgutschrift bestimmen

Im fiktiven Beispiel haben Sie 480 Euro eingelegt. Sie haben 30 Euro aus dem Rückgabefach entnommen. Die Bank hat inzwischen 320 Euro gebucht und dieser Einzahlung zugeordnet. Gebühren sind im Modell nicht enthalten.

Beispiel für den Abgleich mit der Bank

Position	Betrag
Eingelegt	480 €
Zurückerhalten	30 €
Nach Ihrer Zählung im Automaten geblieben	480 € − 30 € = 450 €
Zugeordnete Gutschrift	320 €
Noch zu klären	450 € − 320 € = 130 €

Wenn 380 Euro einschließlich der Teilgutschrift verfügbar sind und morgen eine Kreditrate von 425 Euro eingezogen wird, fehlen aktuell 45 Euro Kontodeckung. Die 130 Euro Differenz in der Reklamation sind eine andere Zahl. Prüfen Sie rechtzeitig, ob Sie den Fehlbetrag aus verfügbaren Mitteln decken können. Sonst klären Sie den Zahlungstermin mit dem Kreditgeber. Die Fälligkeit richtet sich nach dem Darlehensvertrag. § 488 Abs. 1 BGB. Falls die Rate bereits zurückgegeben wurde, prüfen Sie mit dem Ratgeber zur zurückgebuchten Kreditrate, ob ein neuer Einzug oder eine abgestimmte Überweisung vorgesehen ist.

Eine schriftliche Beschwerde einreichen, wenn die Buchung offen bleibt

Melden Sie einen festgestellten Ausführungsfehler unverzüglich. Wenn die erste Meldung ohne nachvollziehbare Klärung bleibt, reichen Sie bei der Beschwerdestelle der Bank die Vorgangsnummer, die Belege und Ihre konkrete Forderung ein. § 676b Abs. 1 BGB.

Für erfasste Beschwerden über Zahlungsdienste muss der Anbieter spätestens 15 Arbeitstage nach Eingang antworten. Kann er diese Frist ausnahmsweise aus Gründen, die er nicht zu vertreten hat, nicht einhalten, muss er eine begründete Zwischenantwort mit Termin geben. Spätestens nach 35 Arbeitstagen ist die endgültige Antwort fällig. Diese Fristen regeln die Antwort auf Ihre Beschwerde. Für die Verfügbarkeit einer entgegengenommenen Einzahlung gilt die eigene Regel zur Wertstellung und Verfügbarkeit. § 62 Abs. 1 und 3 ZAG.

Fragen Sie bei weiterem Streit nach der zuständigen Verbraucherschlichtungsstelle. Die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank kann bei erfassten Zahlungsdienstestreitigkeiten mit in Deutschland niedergelassenen Anbietern zuständig sein, wenn für den Fall keine anerkannte private Verbraucherschlichtungsstelle zuständig ist.